しゅんへ：しゅんの未来を支える人生のプラン

お父さんとお母さんより

ただし、その安定には、いくつかの厳しい現実と、絶対に欠かせない条件がある。それは、

• お母さんが健康でいてくれて、お父さんの生活を支えてくれていること。
• お父さんとお母さんの会社が倒産しないこと。
• お父さんが今の会社で「課長」の仕事を続けられること。（給与の約25%を占める課長手当8万円が、家計の大きな柱だからだ。）
• そして、この支援は、お父さんが生きている限りであること。

この土台の上に、しゅんの今の生活が成り立っているという事実だけは、どうか理解しておいてほしい。その上で、今回はしゅん自身の未来について、一緒に考えていきたいと思う。

第1部：未来のしゅんを作る、ひとつの現実的なプラン

目標：「お金に縛られず、穏やかに生きる未来」を、自分自身の手で作り上げること

このプランの最終目標は、若いうちに自由を満喫することではない。将来、特にお金のために働き続ける必要がない「経済的に自立した状態」を65歳頃に実現し、そこから先の人生を穏やかに、そして自分の価値観に従って生きていくための土台を築くことだ。

方法：30歳から、毎月3万円をNISAでコツコツと積み立てていくこと

この方法で資産形成を続けると、65歳頃には資産が十分に育ち、年金と合わせて、経済的に自立した状態を達成できる可能性が非常に高くなる。この「経済的自立」とは、お金のために嫌な仕事を我慢する必要がなく、生活の選択肢が広がり、より穏やかな気持ちで日々を過ごせる状態のことだ。65歳時点での資産は、年率5%で成長したと仮定して、約3,417万円になることが期待できる。

第2部：未来を左右する「2つの絶対的な約束（レッドライン）」

このプランを成功させるためには、しゅんの人生において、絶対に守らなければならない2つの約束がある。これは単なる中間目標ではない。未来のしゅんが、笑っているか、それとも路頭に迷うかを分ける、人生の分岐点だ。これを『レッドライン』として、心に刻んでほしい。

【第1のレッドライン：30歳】 - 未来への扉を開ける鍵

30歳は、未来への積立投資を開始する最終デッドラインだ。もちろん、社会から長く離れた人間がいきなり安定収入を得るのは難しい。だから、20代のうちに、下のステップを少しずつクリアしていくことを目指してほしい。

• Step 1：金額は問わず働き始める
• Step 2：自分の病院代と美容院代を払えるようになる
• Step 3：国民年金を自分で支払えるようになる
• Step 4：自分のスマホ代を支払えるようになる
• Step 5：積立NISA（月3万円）を開始する

これらのStepを30歳までに達成できれば、しゅんは人生の経済的安定に向けた35年間のマラソンを、予定通りにスタートできる。未来を築くための最も重要な要素である「時間」を最大限に味方につけられるんだ。もし達成できなければ、スタートが遅れるほど、未来の安定へと続く扉は、開ける前に固く閉ざされてしまうだろう。

【第2のレッドライン：40歳】 - 生活基盤を固める最終目標

約束：40歳になるまでに、どんな働き方でも構わないので、月10万円以上の安定した収入を得られる状態を作ること。

• これを達成すれば
  お父さんの支援が無くなる可能性があるのは、しゅんが50歳前後になった時と予想される。この目標を達成していれば、その時を落ち着いて迎えることができる。「自分の生活費」「未来への投資（NISA）」「国民年金」の3つを、自分の力で賄える状態になっているからだ。親からの経済的な卒業を冷静に受け止め、人生の次のステージへ進む準備ができた、ということだ。
• もし達成できなければ
  もし40歳でこの目標を達成できず、50歳前後になってお父さんの支援が突然絶たれた時、しゅんは何の準備もないまま、社会の荒波に放り出されることになる。生活費と未来への投資、そして年金をどうするのか、パニックに陥るだろう。その時になってから慌てて仕事を探しても、年齢的に非常に厳しい。最悪の場合、NISAの積立を中断せざるを得なくなり、65歳での経済的な安定というゴールは、目の前で消え去ってしまうかもしれない。

第3部：65歳以降の生活を支える「3つの選択肢」

65歳頃に経済的な土台が完成したとして、そこからの生活は2つの収入源で支えられることになる。「国民年金」という土台と、「NISA資産」を運用しながら取り崩していく収入だ。ここでは、そのNISA資産の使い方について、3つのプランを提示する。

収入源①：国民年金（生涯続く、生活の土台）

これは国が保証してくれる、生涯受け取れる収入だ。何歳になっても安定して月々約6.8万円が振り込まれる、生活の絶対的な土台になる。

収入源②：NISA資産（運用しながら、取り崩す）

ここがこの計画の最も賢い部分だ。65歳で築いた資産は、銀行に預けてただ切り崩すのではない。お金に働き続けてもらい（運用し続ける）、その利益と元本の一部を計画的に引き出して生活費にする。

どのプランを選ぶかで、毎月の生活費と、資産が何歳まで持つかが変わってくる。どの生き方が自分に合っているか、考えてみてほしい。

第4部：このプランが意味すること - 特別な道と、異なる人生

ここで、この計画の本質について、正直に伝えなければならないことがある。

まず理解してほしいのは、この計画がいわゆる「普通の生活」を送る多くの若者には、ほぼ不可能だということだ。しゅんがこの「クレバーな選択肢」を考えられるのは、しゅんが実家で生活を全面的に守られているからに他ならない。これは、とても恵まれた、特別なスタートラインなんだ。

【では、もしこの準備をしなかったら？】

逆に言えば、もしこの月々3万円の積立という、しゅんにできる唯一の準備を怠った場合、未来は非常に厳しくなる。

お父さんとお母さんが亡くなった時、しゅんは生きていくための経済的な手段を完全に失うことになる。さらに言えば、もし先にお父さんが亡くなり、お母さんと二人だけの生活になった場合、今の収入は維持できない。その時は、生活のために今住んでいるこの家を手放さなくてはならない可能性も出てくる。

これは、しゅんを脅すために言っているんじゃない。これが、私たちが必死に守ろうとしている日常の、すぐ隣にある現実なんだ。

【この道を選ぶということ】

このプランは、「しゅんが将来、お金に困らない生活を送るための土台を作ること」に特化している。逆に言えば、このプランを続ける限り、一般的に多くの人が経験するであろう、いくつかの大きなライフイベントは諦めることになるだろう。

例えば、「結婚して家族を持つこと」「子どもを育てること」「自分の家を建てること」、あるいは「仕事で成功して社会的な評価を得る」といった体験だ。それらの夢を実現するには、毎月3万円の積立を遥かに超える収入と責任が必要になるからだ。

このプランは、しゅんの将来の「経済的な安定」を盤石にするが、それは特定の生き方を選び、他の可能性を手放すことと引き換えになる、ということを理解しておく必要がある。